Социальная ипотека в Санкт-Петербурге

Ипотечная программа "Социальная ипотека" разработана на основе стандартов АИЖК и предназначена для получателей государственных субсидий на приобретение (строительство) жилых помещений, для молодых семей с детьми, для обладателей материнского семейного капитала, для семей имеющих 3 и более детей, для работников образования, работников здравоохранения, работников культуры, работников социальной защиты и занятости населения, работников физической культуры и спорта, работников федеральных, региональных и муниципальных органов государственной власти, для ветеранов боевых действий, участников НИС, для работников градообразующих организаций, для научных работников, для работников оборонно-промышленного комплекса, т.е. для граждан, которые входят в перечень социальных категорий.

Государственные, муниципальные механизмы поддержки подразумевают значительные преимущества при получении ипотечного кредита для очередников, работников бюджетной сферы, молодых семей.

Социальная ипотека - программа по улучшению жилищных условий группы социально незащищенных граждан с использованием ипотечного кредитования при финансовой поддержке государства.

Социальная ипотека может быть выражена:

дотированием процентной ставки по ипотечному кредиту;
предоставлением субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
продажей государственного жилья в кредит по льготной цене.

Хотите стать участником программы? Обращайтесь!

+7 (812) 69-000-69
Экспресс-заявка

Санкт-Петербург, Загребский бульвар 9
Пн-Пт: 10⁰⁰-21⁰⁰, Сб-Вс: 11⁰⁰-17⁰⁰

Социальная ипотека: проблемы выбора и помощь в их решении

Перечень социальных категорий граждан для участия в программе

Условия программы

Социальной ипотекой могут воспользоваться граждане, стоящие на очереди на улучшение жилищных условий, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющие документы, подтверждающие их низкие доходы, которых заведомо не хватит, чтобы приобрести жилье самостоятельно, либо взять обычный ипотечный кредит. Также под определение социальной ипотеки подпадают программы военной ипотеки, ипотеки для молодой семьи, работников бюджетной сферы.

Плюсом такого оформления является то, что банковский процент в этом случае ниже, нежели процент по обычному кредиту. К участнику социальной ипотеки, помимо требований государства, применяются требования ипотечного банка, который сотрудничает с государством по программе социальной ипотеки. Требования к заемщику касаются гражданства, прописки, возраста, доходов, трудового стажа. Также обязательным остается условие страхования объекта ипотеки.

Превышение существующих нормативов возможно только в пределах 9 кв. метров общей площади жилья. В качестве первоначального взноса, социальная ипотека предлагает выдачу государственной субсидии на приобретение жилья, которая, как правило, на порядок ниже фактической рыночной стоимости этого жилья. Поэтому доплачивать из собственных средств все равно придется.

Требования к заемщикам

Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Одним из заемщиков-залогодателей должен являться гражданин, относящийся к Перечню социальных категорий:

Граждане, имеющие обеспеченность общей площадью жилых помещений в расчёте на гражданина и каждого совместно проживающего с гражданином члена его семьи, не превышающей максимального размера, установленного нормативным правовым актом органа государственной власти субъекта Российской Федерации - участника Программы "Жилье для российской семьи", но не более 18 кв. метров в расчёте на одного человека (не более 32 кв. метров на одиноко проживающего гражданина), в случае если доходы гражданина и указанных членов его семьи и стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина и (или) таких членов его семьи и подлежащего налогообложению, не превышают максимального уровня, установленного нормативным правовым актом органа государственной власти субъекта Российской Федерации - участника Программы "Жилье для российской семьи";
Граждане, проживающие в жилом помещении, которое в установленном порядке признано непригодным для проживания, либо в жилом помещении в многоквартирном доме, который в установленном порядке признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции (аварийный жилой фонд), - независимо от размеров занимаемого жилого помещения;
Граждане, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, по основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса РФ и (или) федеральным законом, указом Президента РФ, а также граждане, признанные нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, по указанным основаниям, но не состоящие на таком учете;
Граждане, имеющие 1 ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов (либо одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;
Граждане, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей и являющихся получателями материнского (семейного) капитала;
Граждане, имеющие 3 и более детей;
Ветераны боевых действий;
Граждане - участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
Граждане, которые в установленном законодательством РФ, законодательством субъектов РФ, муниципальными правовыми актами порядке являются участниками государственных или муниципальных программ, иных мероприятий и имеют право на получение социальных выплат (субсидий) на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств бюджетов всех уровней;
Граждане, для которых работа в федеральных органах государственной власти, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, органах местного самоуправления является основным местом работы;
Граждане, для которых основным местом работы является работа в:
- государственных и муниципальных учреждениях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, в качестве научных работников, специалистов научной организации или работников сферы научного обслуживания;
- государственных и муниципальных образовательных учреждениях;
- государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения;
- государственных и муниципальных учреждениях культуры;
- государственных и муниципальных учреждениях социальной защиты, занятости населения;
- государственных и муниципальных учреждениях физической культуры и спорта.
Граждане, для которых работа в градообразующих организациях, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов, независимо от организационно-правовой формы таких организаций является основным местом работы;
Граждане, для которых работа в научных организациях, которым Правительством Российской Федерации присвоен статус государственных научных центров, независимо от организационно-правовой формы таких организаций является основным местом работы;
Граждане, для которых работа в организациях, созданных государственными академиями наук и (или) подведомственным им (за исключением организаций социальной сферы) и не указанных в пунктах 11-13, является основным местом работы;
Граждане, для которых работа в организациях оборонно-промышленного комплекса, включенных в установленном Правительством Российской Федерации порядке в сводный реестр организаций оборонно-промышленного комплекса, независимо от организационно-правовой формы таких организаций является основным местом работы;
Граждане, для которых работа в государственных унитарных предприятиях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, которые осуществляют научную, научно-техническую, инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания, подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. № 899, и не указанных в пунктах 12-15, является основным местом работы.
- Общее количество заемщиков не может превышать 3 (трех) человек;
- Возраст заемщиков - 18 лет на момент получения кредита/займа и до 65 лет на момент погашения кредита/займа;
- Наличие трудового стажа на последнем месте работы - не менее 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее - 1 года;
- Оформление взаимоотношений с работодателем в виде записи в трудовой книжке и трудового договора (контракта), либо иного документа;
- Отсутствие отрицательной кредитной истории и негативной информации.

Требования к предмету ипотеки

Предметом ипотеки в рамках настоящего ипотечного продута может выступать недвижимое имущество, а именно: Квартира14 или Жилой дом с земельным участком, на котором расположен такой Жилой дом;
земельный участок должен: 1) принадлежать на праве собственности Залогодателю; 2) относиться к категории земель населенных пунктов; 3) иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства;
комнаты не могут являться Предметом ипотеки;
предметом ипотеки должно быть Жилое помещение, на приобретение которого предоставлен Ипотечный кредит (заем), и являющееся для Заемщиков-Залогодателей единственным, используемым в целях постоянного проживания (т.е. заемщики - залогодатели намерены зарегистрироваться в нем, что подтверждается копией страницы паспорта о месте регистрации и/или условиями договора займа);
право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т.д.);
предмет ипотеки должен быть расположен на территории в г. Санкт-Петербург, Ленинградской области (при получении социальной выплаты в г. Санкт-Петербург предмет ипотеки обязательно должен находиться на территории г. Санкт-Петербург);
при передаче в залог Жилого дома земельный участок, на котором он расположен, подлежит также передаче в залог. К комплекту документов на земельный участок, который должен передаваться в залог вместе с Жилым домом, должен быть приложен кадастровый паспорт (план) земельного участка, (Разделы В.1, В.2, В.3, В.4. Разделы В.3 и В.4 - при наличии в государственном кадастре соответствующих сведений);
предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;
предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Жилых домов и Квартир на последних этажах многоквартирного дома - и крыши;
в случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки;
жилой дом или многоквартирный дом, в котором находится Квартира, являющаяся Предметом ипотеки, должны соответствовать следующим требованиям: а) не находится в аварийном состоянии; б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной Оценщиком. Оценщик, Отчет об оценке и порядок оценки Предмета ипотеки должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности, а Отчет об оценке также и требованиям Стандартов ОАО "АИЖК";
при передаче в ипотеку Жилого дома и земельного участка, на котором он расположен, оценка должна проводиться отдельно для Жилого дома и для земельного участка. При этом цена земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности;
при выявлении Агентством риска потери права собственности на предмет ипотеки Агентство может отказать в выдаче ипотечного займа на данный объект недвижимости.

Требования к земельному участку

Земельный участок должен быть расположен на аккредитованной территории малоэтажной застройки.

Вид права:

а) право собственности заемщика на земельный участок;
б) право аренды заемщика на земельный участок, соответствующее следующим требованиям:
- земельный участок предоставлен заемщику в аренду для строительства жилого дома либо в связи с приобретением расположенного на нем жилого дома в порядке, установленном законодательством РФ;
- арендованный заемщиком земельный участок находится в государственной/муниципальной собственности;
- заключенным заемщиком договором аренды земельного участка не установлен запрет на передачу права аренды такого участка в залог;
- собственник земельного участка уведомлен о передаче права аренды земельного участка в залог в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;
- срок аренды составляет не менее срока исполнения кредитных/заемных обязательств;
- категория земли - земли населенных пунктов;
- вид разрешенного использования - разрешенное использование земельного участка должно обеспечивать его владельцу законное право на эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации);
- площадь земельного участка не должна быть более 2 000 кв. м, и при этом не должны нарушаться предельные значения по площади земельного участка для использования в целях жилищного строительства (эксплуатации жилого дома), которые установлены требованиями действующего законодательства и/или нормативными актами региональной власти.
- Процентная ставка по ипотеке от 10,60%;
- возможность использования субсидий, в том числе материнского капитала;
- первоначальный взнос по ипотеке от 10%;
- срок ипотечного кредита (займа) от 10 до 30 лет;
- предмет ипотеки должен находиться на территории г. Санкт-Петербург, Ленинградской области;
- без комиссии за выдачу кредита (займа);
- без комиссии за рассмотрение заявки;
- без комиссии и штрафов за досрочное погашение.

Остальные условия

Ипотечные кредиты (займы) в рублях предоставляются на:

приобретение квартиры;
погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу).

Порядок погашения: ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи).

Сумма кредита: (займа) минимальная сумма - 300 000 рублей, максимальная сумма - 7 100 000 рублей. Максимальная сумма зависит от региона и соотношения кредит/залог.

Срок кредита (займа): от 10 до 30 лет.

Процентная ставка: 10,60% - при первоначальном взносе 30% и выше:

11,10% - при первоначальном взносе менее 30%;
от 10% при залоге приобретаемой недвижимости;
от 20% при залоге прав требования при приобретении квартиры.

Первоначальный взнос: от 0% при погашении задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу), но не более 90% от оценочной стоимости недвижимости.

Законодательство

Постановление Правительства РФ №404 «О некоторых вопросах реализации программы "Жилье для российской семьи" в рамках государственной программы РФ "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ"»

Постановление Правительства РФ №1099 «О некоторых вопросах реализации Федерального закона "О содействии развитию жилищного строительства" в части обеспечения права отдельных категорий граждан на приобретение жилья экономического класса»