Краткие условия предоставления ипотечных займов по продукту "Ипотечный кредит для молодых ученых"

1. Название кредитного продукта

«Ипотечный кредит для молодых ученых».

2. Назначение кредитного продукта

Ипотечное кредитование молодых специалистов, занятых в сфере научных разработок.

Основные параметры и условия предоставления ипотечных кредитов/займов по продукту «Ипотечный кредит для молодых ученых»

3. Требования к Заемщикам

1. Одним из Заемщиков должен являться:

1.1. Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений, из следующих категорий:

• государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук;
• государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских университетов;
• научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационно-хозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций;
• научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства;
• научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р "О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ" государственном научном центре (ГНЦ);
• предприятия, являющегося резидентом инновационного центра "Сколково",

занимающий должность:

• стажера исследователя, лаборанта-исследователя с высшим профессиональным образованием;
• инженера-исследователя;
• инженера-конструктора;
• инженера, старшего техника при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
• младшего научного сотрудника;
• научного сотрудника;
• старшего научного сотрудника;
• ведущего научного сотрудника;
• главного научного сотрудника;
• ассистента, преподавателя, старшего преподавателя, доцента при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
• врача, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
• руководителя института/подразделения/направления/лаборатории;
• ученого секретаря.

1.2. или Молодой ученый, принятый в члены жилищно-строительного, жилищно-накопительного кооператива, созданного в целях обеспечения жильем граждан в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2008 года № 161-ФЗ "О содействии развитию жилищного строительства", и отвечающий требованиям" п.4 пункта 1 Перечня категорий граждан, которые могут быть приняты в члены жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов, создаваемых в целях обеспечения жильем граждан. Право Молодого ученого должно подтверждаться справкой о его включении в члены кооператива.

1.3.или Молодой ученый, имеющий право на получение субсидии, в том числе региональной.

2. Возраст Молодого ученого не должен превышать 35 лет (включительно), для докторов наук - 40 лет (включительно) на момент заключения Договора займа.

3. Общее количество Заемщиков и выступающих по одному Договору займа, не может превышать 2 (двух) человек. Заемщики должны быть супругами.

4. Особенности учета региональных и федеральных субсидий

• Субсидия (федеральная)
  Средства федерального бюджета, направляемые на предоставление социальных выплат Молодым ученым для приобретения жилья в соответствии с Правилами предоставления молодым ученым социальных выплат на приобретение жилых помещений, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2011 - 2015 годы (далее - Правила), в рамках реализации мероприятий по обеспечению жильем отдельных категорий граждан. Право на получение субсидии подтверждается сертификатом.

• Субсидия (региональная)
  Средства бюджетов субъектов Российской Федерации/или муниципальных бюджетов Российской Федерации, направляемые на предоставление социальных выплат Молодым ученым для приобретения жилья. Право на получение региональной субсидии должно подтверждаться сертификатом или иным документом, свидетельствующим о праве на получение субсидии в рамках обеспечения программы поддержки Молодых ученых в муниципальном образовании/субъекте Российской Федерации.

5. Порядок расчета параметров займа

Параметры займа рассчитываются на дату заключения договора займа.

1. Определяется размер максимально допустимого платежа исходя из предельного уровня совокупных доходов заемщиков.
2. С использованием ипотечного калькулятора, исходя из размера процентной ставки, возраста Заемщика и индекса роста платежей по займу, определяется максимальный размер займа.
3. В случае наличия у Заемщика права на получение федеральной/региональной субсидии или средств Материнского (семейного) капитала, производится расчет Части-2 займа.
4. С учетом ограничений, установленных настоящим Паспортом продукта, производится окончательный расчет параметров займа: платеж Заемщика, сумма займа, размер процентной ставки.

6. Сумма кредита

Максимальный размер займа состоит из суммы Части-1 и Части-2 займа (при наличии). Минимальный размер Части-1 - 300 000 (триста тысяч) рублей.

Размер Части-1 займа определяется расчетным способом в зависимости от предельно допустимого размера платежа, среднемесячной процентной ставки, возраста Заемщика на момент получения займа, срока займа и даты его выдачи.

Максимальный размер Части-1 займа определяется в соответствии с максимальными суммами ипотечных займов по регионам РФ и составляет:

Максимальный размер Части-2 займа рассчитывается исходя из размера средств федеральной/региональной субсидии и/или средств Материнского (семейного) капитала и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 займа.

Минимальный размер Части 1 – 300 000 (триста тысяч) рублей.

Размер Части-1 кредита (займа) определяется расчетным способом в зависимости от предельно допустимого размера платежа, рассчитанного согласно п.7 настоящего Паспорта, среднемесячной процентной ставки, возраста Заемщика на момент получения кредита, срока кредита/займа и даты его выдачи.

Рассчитанный размер Части-1 кредита (займа) не может быть более устанавливаемой максимальной суммы кредита. Максимальный размер Части-1 кредита (займа) рассчитывается по следующей формуле:

где:
К1 – сумма кредита/займа по Части-1;
T – количество процентных периодов, оставшихся до даты исполнения обязательств в полном объеме;
i – порядковый номер года пользования кредитом;
А1 – максимально допустимый платеж заемщика на момент выдачи кредита, рассчитанный в соответствии с п.7 настоящего паспорта.
rm – среднемесячная процентная ставка (равна r/12),
g – коэффициент ежегодной индексации ежемесячных платежей (указан в п.19 настоящего Паспорта).

Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается исходя из размера средств федеральной/региональной субсидии и/или средств Материнского (семейного) капитала и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 кредита (займа) по следующей формуле:

где:
К2 – сумма кредита по Части-2;
S – сумма размера федеральной/региональной субсидии и/или размера средств МСК;
r – размер годовой процентной ставки, в процентах годовых;
N – количество календарных дней в году выдачи кредита.

Максимальный размер Части-1 кредита (займа) определяется в соответствии с максимальными суммами ипотечных кредитов (займов) по регионам РФ, рефинансируемых ОАО «АИЖК».

7. Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д)

1. При расчете коэффициента П/Д учитывается размер ежемесячного платежа по Части-1 кредита (займа).

2. При расчете максимально допустимого размера платежа по Части-1 кредита (займа) в первый год (А₁) учитывается также размер прожиточного минимума:

где:
m – коэффициент, рассчитываемый по формуле:

n – количество несовершеннолетних детей, проживающих с Заемщиком;
ПМ₁ – величина прожиточного минимума Заемщика 1;
ПМ₂ – величина прожиточного минимума Заемщика 2;
ПМ_р – величина прожиточного минимума детей;
Д – совокупный доход Заемщиков.

Размер Ежемесячного платежа по Части-1 в первый год пользова-ния кредитом определяется по формуле (при этом значение n принимается равным 1):

где:
n – порядковый номер процентного периода пользования кредитом; принимает значения от 1 до T;
T – количество процентных периодов, оставшихся до даты исполнения обязательств в полном объеме;
i – порядковый номер года пользования кредитом;
j – величина, принимающая значения от n до T;
A_i – размер Ежемесячного платежа в i-й год пользования кредитом;
ОД – Текущая задолженность по Части-1 кредита (займа) (ОД₀ равна сумме Части-1 кредита (займа) на дату фактического предоставления кредита);
rm – величина, равная 1/12 от годовой процентной ставки;
g – коэффициент ежегодной индексации Ежемесячных платежей.

8. Доходы Заемщиков

Доходы Заемщика должны быть документально подтверждены следующими способами:

1. Доходы, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ;
2. Доходы согласно от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков.

9. Цель кредитования

1. Приобретение Жилого помещения на вторичном рынке.
2. Приобретение Жилого помещения на первичном рынке.
3. Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе, в случае когда, земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.
4. Погашение задолженности по действующему Ипотечному кредиту/займу.

10. Валюта кредита/займа

В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.

11. Срок кредитования

Срок кредитования по Части-1 займа до 25 лет. Срок кредитования по Части-2 займа - 180 календарных дней.

12. Вид обеспечения

1. Приобретаемое за счет заемных средств Жилое помещение (п. 5.1. раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).
2. Страховое обеспечение ипотечной сделки (в соответствии с требованиями настоящего Паспорта).

13. Требования к Предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства (за исключением п. 5.2).

14. Порядок начисления и уплаты процентов

По Части-1 начисляется проценты с даты, следующей за датой фактического предоставления займа, ежемесячно на сумму Текущей задолженности до даты полного погашения Текущей задолженности.

По Части-2 начисляется проценты на остаток задолженности по Части-2 займа. Начисление процентов производится единоразово на всю сумму за плановый срок использования Части-2 займа. Капитализация процентов не производится. Заемщик выплачивает начисленные проценты на Часть 2 займа путем единовременного внесения разового планового платежа.

15. Залоговая стоимость Предмета ипотеки

В качестве залоговой стоимости для расчета коэффициентов «Текущая задолженность/Залог» и «Кредит/Залог» принимается:

1. При кредитовании на цели, предусмотренные подпунктом 1 п. 9 настоящего Паспорта, – стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).
2. При кредитовании на цели, предусмотренные подпунктом 2 п. 9 настоящего Паспорта: - стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки) из договора участия в долевом строительстве, Либо, в случае приобретения после окончания строительства: - минимальная стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).

Последний абзац п.3.5 Части 1 Стандартов Агентства не применяется.

16. Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) и коэффициента Текущая задолженность/Залог (ТЗ/З)

1. Минимальное значение коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) – 30%.
2. Максимальное значения коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) – 90%.
3. При этом значение коэффициента К/З: Часть-1 кредита (займа) + Часть-2 кредита (займа) <= 90% (без требования о страховании ответственности заемщика), только в случае если К/З Часть-1 кредита (займа) <= 70%.
4. Расчет производится на дату заключения Кредитного договора (Договора займа) в соответствии с требованиями раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
5. В случае если значение коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) на момент выдачи превышает 70%, требуется наличие страхования финансовой ответственности Заемщика.

6. Максимальное значение ТЗ/З – 99,90%.

   Коэффициент ТЗ/З рассчитывается как отношение Текущей задолженности по Части-1 кредита (займа) к стоимости Предмета ипотеки. Максимальное значение коэффициента ТЗ/З определяется в соответствии с Графиком ежемесячных платежей на момент выдачи кредита.

7. 
   ТЗ/З = (ТЗ мах/стоимость Предмета ипотеки)*100,
   

   где:
   ТЗ мах – максимальное значение Текущей задолженности Части-1, определенное в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

17. Процентная ставка по кредиту/займу

1. При наличии личного страхования Заемщика процентная ставка за пользование Частью-2 займа устанавливается в размере, равном размеру Процентной ставки по Части-1 займа, и равна: при значении коэффициента К/З от 30% (включительно) до 60% (включительно) - 10%; при значении коэффициента К/З от 61% (включительно) до 90% (включительно) - 10,5%.
2. При расчете процентной ставки учитывается размер коэффициента К/З по Части-1 займа.
3. При отсутствии личного страхования Заемщика размер процентной ставки для таких ипотечных займов должен быть увеличен на 0,7 (ноль целых семь десятых) процентных пункта.

18. Тип платежей

1. По Части-1 займа - равные по размеру ежемесячные платежи, фиксированные в пределах календарного года. Растущие в течение срока погашения займа.
2. По Части-2 займа- единовременный платеж в течение 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления займа.

19. Размер ежемесячного платежа

Размер платежей по займу ежегодно увеличивается в соответствии с индексом роста платежа. Индекс роста платежей определяется в момент выдачи займа и зависит от возраста заемщика в момент получения займа.

Максимальный период роста платежей, а также максимальные индексы роста ежегодных платежей заемщика определяются исходя из возраста заемщика на момент подписания договора займа в соответствии с нижеприведенной таблицей.

20. Страхование

Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки. В случае отсутствия личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7% годовых.

21. Досрочное погашение кредита/займа

Мораторий на досрочное погашение кредита/займа отсутствует.

22. Основания использования опции «Лояльная ипотека»

Заемщик может воспользоваться льготным периодом, в связи с рождением ребенка (первого, второго или последующих детей).

23. Условия использования опции «Лояльная ипотека»

1. При включении опции "Лояльная ипотека" в условия договора займа процентная ставка увеличивается на 0, 3 п.п.
2. Опция применяется не ранее чем через 12 месяцев с момента выдачи займа.
3. Заемщики имеют право не более 2-х раз в течение всего срока обратиться с заявлением об использовании льготного периода.
4. Совокупный льготный период не может превышать 18 месяцев.
5. Период между окончанием срока одного льготного периода и началом следующего льготного периода не может быть менее 12 месяцев.
6. Минимальный срок льготного периода составляет 6 мес.
7. Максимальный уровень снижения платежа в льготном периоде - 50% по сравнению с платежом, установленным до начала использования льготного периода.
8. Изменение величины ежемесячного платежа в льготном периоде осуществляется не позднее первого числа второго месяца, следующего за месяцем подачи заявления.
9. Срок "льготного периода" определяется Заемщиком в заявительной форме.
10. С первого числа месяца, следующего за окончанием льготного периода, устанавливается первоначальный уровень ежемесячного платежа, при этом осуществляется пересчет срока с учетом остатка текущей задолженности на дату окончания льготного периода.

Основные условия ипотечного продукта для молодых ученых